Archive for Czerwiec, 2012

Problemy z wnioskiem kredytowym – kredyt gotówkowy

Jakie problemy spotykamy przy ubieganiu się o kredyt gotówkowe. Które występują najczęściej i powodują, że nasz wniosek jest negatywnie rozpatrzony?

Problemem często spotykanym jest ocena banku inna niż myślał bądź przewidywał kredytobiorca.  Jeśli zdolność kredytowa klienta będzie niska a stopień ryzyka dla banku z tytułu udzielenia mu kredytu gotówkowego wysoki, następuje konflikt interesów i trzeba negocjować, albo złożyć kredyt w innym banku.

Często występuje też kwestia nie do końca prawidłowo przygotowanych dokumentów. Urzędnik bankowy, z reguły analityk kredytowy dokładnie przegląda wszystkie dokumenty, czyli zaświadczenia o dochodach, wszelkie dowody wpłat i wypłat, historię kredytową i sprawdza, czy kredytobiorca nie wprowadził go umyślnie bądź nieumyślnie w błąd. Częstym błędem jest zawyżanie na papierze swoich dochodów albo nie zatajenie jakiś zobowiązań finansowych.

Sytuacją często spotykaną jest problem z pracą. Banki biorą pod uwagę charakter zatrudnienia, czyli typ umowy oraz czasami informacje o sytuacji rodzinnej i zdrowotnej. Np. pytania na forum osób zainteresowanych kredytem gotówkowym: czy bank rozpatrzy wniosek bez zaświadczenia od pracodawcy. Czy do złożenia wniosku będzie potrzebny jedynie dowód osobisty bez zaświadczenia o zarobkach? Lepiej nie ryzykować i przygotować taki dokument.

Kwestia która może sprawiać problemy to również wiek – kredyty gotówkowe to długoterminowe zobowiązania a co za tym idzie banki ustalają zdolność kredytową w przypadku młodego wieku oraz w przypadku osób starszych, górną granicę wieku i do jakiego wieku kredytobiorca może dokonać spłaty.

Problemem który również pojawia się dosyć często jest niedokonanie wcześniejszej spłaty innego kredytu, albo jeśli gdzieś indziej zaciągnęło się jakiś kredyt, lub w dalszym ciągu spłaca. Najlepiej uregulować takie kwestie zanim zacznie się ubiegać się o nowy kredyt gotówkowy.

Jednak najważniejsza kwestia którą należy zapamiętać jest to, że dla banków najistotniejsza jest zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy. To bank decyduje czy jest możliwość terminowej spłaty kredytu gotówkowego czy nie.

Co jest jednym z głównych dochodów banku?  Kredyty gotówkowe i hipoteczne. W związku z tym każdy ma swoje ustalenia dotyczące udzielania kredytów gotówkowych a w momencie kiedy nie mamy jednego ustalenia dla wszystkich banków oczywiste jest, że problemy mogą i będą się pojawiać.

Zobacz porównanie: kredyty gotówkowe

 

Tags: , ,

środa, Czerwiec 13th, 2012 kredyt, rozmaitości Brak komentarzy

Problemy z wnioskiem kredytowym – kredyt hipoteczny

Ludzie mają problemy z wnioskiem o kredyt hipoteczny. Ale jakie? Postaramy się przybliżeć te najwazniejsze i najczęściej spotykane.

Sytuacją z którą można się spotkać bardzo często jest kwestia negocjacji warunków kredytu. Np. wniosek o kredyt  w którym mamy kwotę za dom i kwotę za remont jest często odrzucany poniewaz bank podważył wycene rzeczoznawcy i według banku kwota na remont jest niewystarczająca aby doprowadzic nieruchomośc od użytkowania. Albo bank stwierdził, że harmonogram wraz z cennikiem usług jest nieadekwatny do cen rynkowych za usługi. W takim wypadku najlepiej złożyć wniosek do innego banku i starać się negocjować warunki gdyż decyzja kredytowa jest ważna średnio 30 dni.

Kwestia która może sprawiać problemy to również wiek – kredyty hipoteczne to długoterminowe zobowiązania a co za tym idzie banki ustalają górną granicę wieku i do jakiego wieku kredytobiorca może dokonać spłaty. W momencie kiedy o kredyt hipoteczny ubiega się osoba starsza na powiedzmy 30 lat to mało prawdopodobne jest by taki wniosek został przyjęty. 70 – 75 lat: taki wiek jako ostateczny przyjmują Banki w momencie spłaty kredytu.

Kolejną rzeczą która często występuje to brak kompletnych dokumentów dotyczących dochodów. Wiele osób część swoich dochodów po prostu nie wykazuje  w zeznaniu podatkowym. Niestety, przed składaniem wniosku o kredyt hipoteczny trzeba wszystkie dochody udokumentować.

Osoby zainteresowane kredytem zapominają tez o istotnym elemencie, że jeśli w ciągu ostatnich kliku lat osoba ogłosiła upadłość konsumencką, kredyt hipoteczny nie może być jej przyznany.

Równie często spotykanym problemem jest to, że osoby zainteresowane nie sprawdzają wymagań odnośnie kredytu hipotecznego przez różne banki. Mogą dotyczyć one stażu pracy, ponieważ każdy bank ustala swój własny minimalny staż zatrudnienia który jest konieczny do pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Oczywiście wpływ na to ma rodzaj umowy oraz instytucji danego kredytobiorcy.

Bardzo często kredytobiorcy skarżą się na BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Dlaczego? Ten kto wcześniej miał utrudnienia z regulowaniem pożyczek czy rat kredytów może nie dostać kredytu hipotecznego. BIK pamięta takie problemy a informacje są przechowywane nie dłużej niż przez pięć lat. Do tego czasu o pozytywne rozpatrzenie wniosku jest trudno.

Ostatnim, chyba najważniejszym problem jest zasada polegająca na tym, iż  suma wszystkich obciążeń związanych z obsługą kredytów nie może przekraczać połowy wpływów gospodarstwa domowego, które zarabia średnią krajową (dla zarabiających więcej jest to do 65% dochodów). Jeśli kwota którą osoba przeznacza na spłatę kredytu będzie wyższa, bank nie udzieli takiego zobowiązania i po prostu nie udzieli kredytu hipotecznego.

Warto mieć świadomość tych problemów by później nie być zaskoczonym przy negatywnym rozpatrzeniu wniosku.

Zobacz porównanie: kredyty hipoteczne

 

Tags: ,

środa, Czerwiec 13th, 2012 rozmaitości Brak komentarzy

Citi Handlowy dla Śląska

Citi Handlowy został wyłoniony w postępowaniu przetargowym jako bank obsługujący KZK GOP przez następne trzy lata.

Na mocy umowy podpisanej dziś przez przedstawicieli władz Związku oraz Marcina Murawskiego i Sławomira Nowickiego ze strony banku, Bank Handlowy w Warszawie S.A. będzie dostarczał usługi i produkty w szerokim zakresie od obsługi przelewów, przez obrót gotówkowy, po finansowanie.

Citi Handlowy posiada bogatą ofertę i doświadczenie w obsłudze sektora publicznego, m.in.:od stycznia 2008 roku obsługuje Miasto Stołeczne Warszawa. W poprzednich latach współorganizował program emisji obligacji przychodowych dla Miejskich Wodociągów i Kanalizacji w Bydgoszczy na kwotę 600.000.000 zł, w ramach którego jak dotychczas wyemitowano 220 mln. Ponadto Bank jako lider na rynku kart przedpłaconych dostarcza do kilkudziesięciu ośrodków pomocy społecznej w kraju zasiłkowe karty przedpłacone.

Jak powiedział Marcin Murawski Dyrektor Departamentu Sektora Publicznego Citi Handlowy podczas podpisywania umowy – Nasz bank od wielu lat współpracuje z sektorem publicznym w Polsce oferując różnorodne produkty które uznawane są powszechnie za najbardziej zaawansowane technologicznie i organizacyjnie. Jako pierwsi w Polsce wprowadziliśmy w Warszawie, Wrocławiu i Gdańsku zintegrowana kartę miejską. Potwierdziliśmy wielokrotnie, że potrafimy przygotowywać i organizować oraz prowadzić najbardziej skomplikowane systemy obsługi klientów publicznych, i mam nadzieję, że zaczynamy wspólnie nowy rozdział z korzyścią dla wszystkich mieszkańców Śląska.

- Wygrana w tak prestiżowym przetargu potwierdza atrakcyjność naszej oferty dla tej grupy klientów. Warto pamiętać, że byliśmy bankiem, który w 1996 roku zaoferował pierwszą na polskim rynku emisję obligacji komunalnych. Powodem do zadowolenia jest także szansa na usprawnienie funkcjonowania Związku, który obsługuje mieszkańców jednego z ważniejszych regionów naszego kraju. Cieszymy się, że Citi Handlowy wkracza na Śląsk i to z tak ważnym partnerem jak KZK GOP – dodał Sławomir Nowicki, Dyrektor Departamentu Sprzedaży Produktów Bankowości Transakcyjnej w Citi Handlowy.

Zobacz porównanie kredyty mieszkaniowe

Tags: , , ,

piątek, Czerwiec 8th, 2012 rozmaitości Brak komentarzy

Samochodowy kredyt jak wybrać?

Szybki kredyt

Kredyt od zaraz inaczej chwilówka na dowód to z pewnością nadzwyczaj poręczne, ale czy tanie rozwiązanie w sprawie szybkiego pozyskania środków finansowych?

Niestety nie jest to najtańsza możliwość wziecia kredytu gotówkowego a w ciągu ubiegania się w filii instytucji finansowej o taką pożyczkę i tak będzie stwierdzona nasza zdolność kredytowa (tak jak w przypadku typowego tańszego kredytu). Wypływa to z faktu, że obecnie używane w instytucjach finansowych systemy komputerowe są w stanie nadzwyczaj szybko sprawdzić naszą zdolność, nie jest dlatego prościej dostać taką pożyczkę, a za jej szybkie udzielenie poniesiemy z pewnością wyższe opłaty niż w przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego.

Bardzo często krótki czas przyznawania kredytów jest chwytem reklamowym. Udając się do własnego banku, lub do filii finansowej udzielającej kredytów, co prawda otrzymamy finanse faktycznie od zaraz, ale będzie to standardowa możliwość instytucji finansowej lub agencji za którą po prostu więcej zapłacimy.

W przypadku instytucji finansowych górna granica oprocentowania kredytu jest ustalona i nie może przekroczyć 20 % w skali roku a prowizja 5 % plus ewentualne opłaty dodatkowe takie jak asekuracja.

Inna sytuacja ma miejsce w przypadku agencji finansowych, gdzie nie ma określonej górnej granicy oprocentowania kredytu, może ona wynieść nawet 100 % wartości zaciągniętego przez nas kredytu.

Tags: , , , ,

środa, Czerwiec 6th, 2012 rozmaitości Brak komentarzy

Auto na kredyt

Jak rozsądnie zaciągać szybką pożyczkę w instytucji finansowej?

Szybki kredyt jest nadal bardzo kosztowny. Średnie oprocentowanie kredytu gotówkowego w instytucji finansowej przekracza 15 proc. (nie licząc pobocznych prowizji). Jak rozsądnie wziąć pożyczkę?

Bankierzy już parę lat temu zauważyli, że wystarczy opakować pożyczkę ładniej niż zawsze – w kolory sezonowe – by konsumenci pędzili drzwiami i oknami: kredyty wakacyjne, pożyczka letnia itp. Takie specjalnie opakowane reklamy pożyczkowe przeważnie nie różnią się niczym od normalnych. Oprocentowanie lub opłaty są tylko minimalnie niższe, ale najczęściej są to zmiany niewidoczne. A gdzie zakamuflowane są pułapki?

Opłata za przyznanie kredytu

Ceną za łatwość, z jaką banki finansują nasze zachcianki, są wysokie odsetki, jakie musimy płacić przez kilkanaście kolejnych miesięcy. Bo pożyczki gotówkowe do tanich na pewno nie należą, mimo że w ofertach aż roi się od zachęt – można spotkać nawet reklamy nazywane pożyczka 0 proc! To na pewno tylko tanie chwyty reklamowe. Autentyczne oprocentowanie kredytu, uwzględniające inne opłaty i prowizje, rzadko spada niżej 20 proc. w ciągu roku. To przez prowizje, które przyjdzie zapłacić za udzielenie kredytu. W niektórych wypadkach mogą one przewyższać 10 proc. całego kredytu!

Zabezpieczenie kredytu i opłata przygotowawcza

Niektóre banki nakazują sobie też płacić tzw. opłatę przygotowawczą i ubezpieczenie. W sumie mogą wynieść podwójnie, co same odsetki od zobowiązania.

Tags: , , , ,

środa, Czerwiec 6th, 2012 rozmaitości Brak komentarzy

Jak dostać limit kredytowy w koncie?

Limit kredytowy to bardzo dobre rozwiązanie, zarówno dla przedsiębiorców, jak i klientów indywidualnych. Możemy sfinansować w ramach limitu każdy niespodziewany wydatek jak tylko się pojawi. W przypadku kredytu trzeba złożyć wniosek i przejść całą procedurę, co oczywiście wydłuża czas , w jakim możemy się spodziewać na swoim koncie środków. Wysokość limitu to 3-4-krotność miesięcznych wpływów na rachunek, możemy więc zarabiając średnią krajową otrzymać nawet ponad 10 000 zł kredytu. › Continue reading

Tags:

wtorek, Czerwiec 5th, 2012 rozmaitości Brak komentarzy

Znajdziemy tani kredyt

wypełnij pola